Das AUTOHAUS in der Corona-Krise: Wie sich die Krise finanziell überstehen lässt

Die Krise hat begonnen! Das ist der O-Ton aller Autohausgeschäftsführer in zahlreichen Telefonaten und Videokonferenzen mit ihrem Berater. Und der wiederholt sein Mantra: "No cash - no deals" und "time is the biggest enemy." Oder - Anglizismen beiseite - in deutscher Sprache: "Ohne Geld kein Automobilhandel" und "Zeit ist der größte Feind in der Krise!" Es geht also darum, die Zahlungsfähigkeit der Autohäuser in der Krise und darüber hinaus zu gewährleisten. Wer den folgenden fünf Handlungsempfehlungen folgt, steigert die Chance, dass das gelingt.1. Bestandsaufnahme machenMachen Sie einen Kassensturz. Wie hoch sind Ihre freien Kreditlinien, unterschieden nach Kontokorrentkrediten und Fahrzeuglinien? Wirklichen Spielraum versprechen nur eigene Mittel und KK-Linien. Wie hoch sind frei verwertbare Sicherheiten, insbesondere Realsicherheiten?2. Wagen Sie den GlaskugelblickErarbeiten Sie einen Finanzplan mit einem Horizont bis Jahresende. Ja, erst recht in dieser Zeit! Entwerfen Sie drei Szenarien: die optimistische Unternehmervariante, die ängstliche Beratervariante und die Variante dazwischen. Gehen Sie davon aus, dass sich Ihre Einzahlungen aus Umsätzen in den kommenden Wochen um circa 85 bis 100 Prozent reduzieren. Treffen Sie die Annahme, dass der "shutdown" vier beziehungsweise sechs beziehungsweise acht Wochen andauert. Prognostizieren Sie die Geschäftsentwicklung nach der Aufhebung der Ausgangsbeschränkungen. Gehen Sie davon aus, dass auf der einen Seite Nachholeffekte spürbar sein werden und auf der anderen Seite Kunden ihre Fahrzeugbestellungen stornieren. Ermitteln Sie auf diesem Weg den Finanzbedarf bis zum Jahresende. Springen Sie nicht zu kurz, indem Sie lediglich die drohenden Verlustmonate einpreisen.3. Geld besorgenIn Zeiten wie diesen empfiehlt es sich, Geldreserven zu bilden. Wenden Sie sich an die Hausbanken und unterbreiten Sie einen konkreten Kreditantrag. Die Bundesregierung und Landesregierungen haben umfangreiche Rettungsprogramme ins Leben gerufen. Für die Autohandelsbranche kommt der KfW-Unternehmerkredit besonders in Frage. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau stellt sich mit ihrem KfW-Sonderprogramm 2020 Nr. 037/047 als Ausfallbürge des Bundes den Hausbanken zur Verfügung. Kleinere und mittlere Unternehmen kommen in den Genuss einer 90-prozentigen Haftungsfreistellung; Kredite an große Unternehmen werden mit einer Haftungsfreistellung von 80 Prozent zugunsten des Financiers unterlegt.Dieser KfW-Unternehmerkredit fördert Investitionen, Betriebsmittel, Warenlager und den Unternehmenserwerb. Umschuldungen oder Nachfinanzierungen sind ausgeschlossen. Die Konditionen richten sich nach der Bonitätseinstufung und dem Angebot der Hausbank. Grundsätzlich liegen die Kreditkosten zwischen einem Prozent und circa zwei Prozent.In zahlreichen Autohäusern kommt der Betriebsmittelkredit in Frage, der eine fünfjährige Zinsbindung aufweist. Trotz der weitreichenden Haftungsfreistellung werden das Autohaus beziehungsweise die Gesellschafter aufgefordert, bankübliche Sicherheiten wie Grundschulden oder Bürgschaften zu stellen. Die bundesdeutsche Förderbank beschleunigt den Prüfungsprozess angesichts der Corona-Krise und betreibt bis zu einem Finanzierungsbetrag von drei beziehungsweise zehn Millionen Euro keine eigene beziehungsweise nur eine vereinfachte Risikoprüfung. Die Länder haben jeweils eigene Programme aufgelegt. Es handelt sich um Zuschüsse für Kleinst- und Kleinunternehmen, Förderkredite oder Landesbürgschaften, die bis dato bis 80 Prozent haftungsfreigestellt sind.Mancher Leser mag reflexhaft in den Kreditantrag einen Maximalbetrag eintragen. Immerhin war es noch nie so leicht, Kreditmittel zu besorgen. Doch so paradiesisch sind die Verhältnisse auch in der Corona-Krise nicht. Die kreditgebenden Banken sind weiterhin regulatorisch gefordert, die Kapitaldienstfähigkeit des Autohauses zu prüfen.4. Spielregeln beachtenTatsächlich entledigt sich die Mehrheit der Autohäuser einer Risikoprüfung durch die KfW. Gleichwohl sind die Geschäftsführer der Autohäuser gegenüber ihren Hausbanken gefordert, eine positive Fortführungsprognose zu dokumentieren. Hinter diesem sperrigen Begriff verbirgt sich eine Menge Sprengstoff. Es geht um nichts weniger als den Nachweis durch die Geschäftsführung, dass die Insolvenzgründe Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung oder sonstige Gründe, die der Unternehmensfortführung im Wege stehen, im Prognosezeitraum, also bis zum 31.12.2020 mit einer hohen Wahrscheinlichkeit nicht eintreten werden.Der Wirtschaftsprüfer oder ein sach- und branchenverständiger Berater bestätigen die Fortführungsprognose auf Grundlage der aktuellen Planung - und dies in dieser singulären Krise; kein einfaches Unterfangen! Ergebnis-, Finanz- und Bilanzpläne werden notwendige Grundlagen der Kreditentscheidung. Die Berechnungen müssen aufzeigen, dass das Autohaus bis zum Jahresende durchfinanziert ist. Zudem kommt es darauf an, dass das kreditbeantragende Unternehmen zum 31.12.2019 nicht in Schwierigkeiten war, geordnete wirtschaftliche Verhältnisse aufwies, keine Zahlungsrückstände verursachte und keine Stundungen vereinbarte.Derzeit bestehen keine Hilfsprogramme für Unternehmen in Schwierigkeiten. Darunter versteht man kleine und mittlere Autohäuser, deren Stammkapital beziehungsweise Eigenmittel infolge aufgelaufener Verluste zu mehr als die Hälfte aufgezehrt wurden. Großunternehmen in Schwierigkeiten blicken in den vergangenen zwei Jahren auf eine hohe Verschuldung (Verschuldungsgrad > 7,5), also eine geringe Eigenkapitalquote von weniger als zwölf Prozent und auf hohe Zinsaufwendungen zurück. Gleichwohl gilt es, den Kopf nicht in den Sand zu stecken, wenn diese Schwellenwerte über- beziehungsweise unterschritten werden. Es kommt gerade bei Autohäusern, die sich im Grenzbereich bewegen, darauf an, ein überzeugendes Konzept vorzulegen.Kleine und mittelständische Autohäuser werden politisch gegenüber großen Handelsgruppen beziehungsweise -konzernen bevorteilt. Immerhin erhalten Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) eine um zehn Prozent höhere Haftungsfreistellung des Bundes und werden mit einem geringeren Zinssatz beaufschlagt. Autohäuser oder Handelsgruppen, welche mehr als 250 Vollzeitbeschäftigte zählen, qualifizieren sich nicht als KMU, sofern der Jahresumsatz mehr als 50 Millionen Euro beträgt oder die Bilanzsumme 43 Millionen Euro übersteigt.5. Jetzt handelnWarten Sie nicht. Handeln Sie! Erarbeiten Sie die notwendigen Unternehmenspläne. Schalten Sie den Berater Ihres Vertrauens ein, um Kapazitäten zu bilden und externen Sachverstand zu nutzen. Adressieren Sie telefonisch oder via Videokonferenz mit Ihren Bankpartnern den errechneten Liquiditätsbedarf. Stimmen Sie sich mit Ihren Hausbanken über die Unterlagenanforderungen ab. Stellen Sie einen Kreditantrag und verhandeln Sie Konditionen, Sicherheiten und zusätzliche Vertragsklauseln (Covenants).AutohausmanagementAUTOHAUS bietet mit der neuen Serie Impulse für Unternehmer und Geschäftsführer, die Autohäuser führen. Norbert Irsfeld, geschäftsführender Gesellschafter der Prudentes Management GmbH, reflektiert in einem vierwöchigen Rhythmus aktuelle Autohausprojekte und tatsächliche Managerprobleme und leitet praktische Tipps ab. Es geht um die zentralen Managerthemen Rentabilität, Geld, Strukturen, Zukunftsfähigkeit und Unternehmenskultur auf der einen Seite; auf der anderen Seite geht es um das Beziehungsmanagement mit Gesellschaftern, Nachfolgern, Führungskräften, Mitarbeitern, Automobilhersteller, Hausbank und Autobanken.Norbert IrsfeldNorbert Irsfeld ist geschäftsführender Gesellschafter der Prudentes Management GmbH. Das Prudentes-Team unterstützt Autohäuser bei der Entwicklung und Umsetzung von Autohausstrategien, berät Autohäuser, die ihr Unternehmen verkaufen wollen oder extern wachsen, setzt interimistisch Autohausgeschäftsführer, Vertriebs- oder Aftersalesleiter ein und unterstützt Automobilunternehmen in Schieflagen. Norbert Irsfeld ist Lehrbeauftragter für Autohausstrategien an der Hochschule für Wirtschaft und Umwelt in Nürtingen-Geislingen.Norbert Irsfeldc/o Prudentes Management GmbHSchnurgasse 14 - 1667227 FrankenthalTelefon: +49 62 33 355 889 0Telefax: +49 62 33 355 889 20E-Mail: norbert.irsfeld@prudentes.de

Übernahme von Schneider Automobile in NRW: Glinicke weiter auf Expansionskurs

Luxus trifft auf Tradition: Aston Martin eröffnet City Store in Nürnberg

VW-Tarifstreit: IG Metall drängt auf Einigung

Neues DS-Topmodell: Nummer 8 fährt weit

Gebrauchtwagenhandel: Das sind die zentralen Treiber

Alle Schlagzeilen

Das AUTOHAUS in der Corona-Krise: Wie sich die Krise finanziell überstehen lässt

MEISTGELESEN

Mercedes-Benz: Vier Wechsel im Vorstand

Stellantis: Deutschland-Geschäft unter neuer Leitung

Förderspritze für Elektroautos: Scholz sieht Brüssel am Zug

STELLENANGEBOTE

Servicetechniker (m/w/d)

KFZ-Mechatroniker (m/w/d)

Juniorverkäufer (m/w/d)

Finanz- oder Bilanzbuchhalter (m/w/d)

Werkstattmeister Karosserie (m/w/d)

WEITERLESEN

NEWSLETTER