Ausgabe 13/2009: Sonderförderung 2009

Sonderförderung 2009Fördermittel E Die KfW stellt speziell für den Mittelstand rund 50 Milliarden Euro zur Verfügung. Überblick und Antragstellung. Von Martin Dieter HerkeWenn die Bundeskanzlerin die Banken daran erinnern muss, dass es deren ureigene Aufgabe ist, die Wirtschaft mit Krediten zu versorgen, dann ist Gefahr in Verzug. Für Autohäuser wie für den gesamten Mittelstand wird es immer schwieriger, Kredite zu erhalten. Dass es keine Kreditklemme gebe, ist nur offizielle Rhetorik.An dieser Stelle kommen Förderkredite ins Spiel. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) stellt speziell für den Mittelstand aus dem „Sonderprogramm 2009“ rund 50 Mrd. Euro zur Verfügung. Der Hauptvorteil: Bis zu 90 Prozent Haftungsfreistellung, so dass für die Hausbank nur noch ein kleines Restrisiko bleibt. Nutzen Sie diese Finanzierungsquelle. Sie bietet sich insbesondere dann an, wenn Sie in der akuten Krise investieren wollen, um für die Zeit danach gut gerüstet zu sein. Außerdem können Sie Betriebsmittel zur Stärkung Ihrer Liquidität erhalten.Bedenken Sie, dass Sie auch bei der Beantragung von Förderkrediten zunächst die Hausbank von Ihrer Bonität überzeugen müssen. Entscheidend für den Erfolg Ihres Kreditantrags ist eine schlüssige Präsentation der Unternehmenszahlen und der Zukunftsaspekte. Antragstellung über die HausbankKreditanträge sind über die Hausbank zu stellen. Hausbank kann jede Bank sein. Aber Achtung: Wenn sich Ihr Autohaus in der Sanierungsphase befindet oder ein „Unternehmen in Schwierigkeiten“ nach den Richtlinien der EU ist, dann ist eine Finanzierung nach dem Sonderprogramm nicht möglich. Der maßgebliche Zeitpunkt für die Feststellung, ob sich ein Betrieb in Schwierigkeiten befindet, ist jedoch der 1. 7. 2008. Sollte Ihr Betrieb erst nach diesem Zeitpunkt in Schwierigkeiten gekommen sein, sind Sie dennoch antragsberechtigt. Als Autohaus gehören Sie ohnehin zu den Antragsberechtigten, sofern Ihr Gruppenumsatz nicht über 500 Millionen Euro liegt.Alle Investitionen, also Baumaßnahmen oder Anschaffung von Werkstattausrüstungen etc., die mittel- und langfristig zu finanzieren sind, können zu 100 Prozent finanziert werden. Darüber hinaus stellt die KfW auch Gelder zur Betriebsmittelfinanzierung zur Verfügung. Hierzu zählen: Finanzierung von Warenlager, sonstiger Liquiditätsbedarf, auch Anschlussfinanzierungen bzw. Prolongationen. Auch der Bedarf an Betriebsmitteln wird zu 100 Prozent finanziert, darf jedoch maximal 30 Prozent der letzten Bilanzsumme betragen. Die Finanzierungsvorhaben müssen einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen. Der Kreditbetrag liegt bei maximal 50 Mio. Euro pro Vorhaben. Die Kreditlaufzeiten zur Finanzierung von Investitionen betragen bei einem tilgungsfreien Anlaufjahr 5 oder 8 Jahre. Bei Bauvorhaben beträgt die Laufzeit bis zu 15 Jahre, bei 3 Tilgungsfreijahren. Betriebsmittelkredite werden mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren bei einem tilgungsfreien Anlaufjahr zur Verfügung gestellt. Auf Wunsch können auch endfällige Darlehen mit 3 Jahren Laufzeit eingeräumt werden. Die Mindestkreditlaufzeit beträgt 1 Jahr. Der Effektivzinssatz liegt für alle Varianten zwischen 4,37 und 7,34 Prozent je nach Preisklasse (A bis G, Stand: Anfang Juni 2009). Sie finden die Konditionen aller KfW-Programme unter https://www.kfw-formularsammlung.de/KonditionenanzeigerINet/KonditionenAnzeiger„Risikogerechtes Zinssystem“Aufgrund des von der KfW praktizierten „risikogerechten Zinssystems“ werden die Konditionen folgendermaßen festgesetzt:1. Die Hausbank prüft die Bonität, d. h. sie führt ein Rating durch und ordnet das antragstellende Unternehmen in eine von sechs Bonitätsklassen ein, wobei 1 die beste und 6 die schlechteste Klasse darstellt. 2. Die Hausbank prüft die Sicherheiten und ordnet diese einer von vier Sicherheitsklassen zu. Bei einer Werthaltigkeit von > 80 Prozent in die Klasse 1 und bei einer Werthaltigkeit von < 30 Prozent in die Klasse 4.3. Durch die Kombination von Bonitätsklasse und Besicherungsklasse wird von der Hausbank die Preisklasse von A bis G gebildet, aktuell zwischen 4,37 und 7,34 Prozent (siehe auch „Zinsspiegel“ in www.Autohaus-online.de/Zinsspiegel).Auszahlung beträgt 100 ProzentDie KfW berechnet eine Bereitstellungsprovision von 0,25 Prozent pro Monat, beginnend zwei Bankarbeitstage und einen Monat nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Darlehensbeträge. Nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre erfolgt die Tilgung in gleich hohen Vierteljahresraten. Gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist auch eine vorzeitige Rückzahlung möglich. Die Kredite sind banküblich abzusichern. Also durch Grundschulden, Forderungsabtretung, Sicherungsübereignung, Bürgschaften etc. Die Absicherung ist mit der Hausbank zu vereinbaren. Auch ein Kredit, der teilweise von der Haftung freigestellt wird, ist genauso abzusichern wie ein Kredit, für den die Hausbank die volle Haftung trägt. Der Vorteil besteht zunächst nicht in der Art der Absicherung, sondern in der Tatsache, dass die KfW Risiko für die Hausbank übernimmt und diese deshalb leichter finanzieren kann. Der nicht von der Haftung freigestellte Teil des Kredits darf nicht vorrangig oder zusätzlich abgesichert werden. HaftungsfreistellungZur Finanzierung von Investitionsvorhaben ist auf Antrag eine Haftungsfreistellung der durchleitenden Bank von 90 Prozent möglich. Für die Finanzierung von Betriebsmitteln ist eine Haftungsfreistellung von 60 Prozent möglich. Der maximale Zinssatz für Sie als Endkreditnehmer erhöht sich durch die Inanspruchnahme der Haftungsfreistellung nicht. Die KfW benötigt diese Antragsunterlagen:Jahresabschluss/Wirtschaftsprüfungsbericht (muss auch Vorjahreszahlen enthalten) KreditverbindlichkeitenspiegelAktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), sofern der Jahresabschluss bzw. die EÜ-Rechnung älter als drei Monate istAktuelles Unternehmenskonzept/aktuelle Unternehmensplanung einschließlich der zentralen Planannahmen für die kommenden drei Jahre (Vermögens-, Ertrags-, Liquiditäts- und Kapitaldienstfähigkeitsplanung)bei Kreditbeträgen über 10 Mio. Euro sind noch Unterlagen über Produkte, Markt- und Wettbewerbssituation, Bewertung der Managementqualität etc. einzureichen.Am besten stellen Sie diese Unterlagen bereits für das Hausbank-Gespräch zusammen. Die Hausbank hat zu bestätigen:dass am 1. 7. 2008 keine wirtschaftliche Überschuldung vorlagdass sie keine Kenntnis von ungeregelten Zahlungsrückständen von mehr als 30 Tagen hatdass beim Antragsteller kein Watchlist- oder Non-Performing-Loan-Status gegeben ist (Kreditnehmer darf auf keiner Überwachungsliste stehen oder seine Zins- und Tilgungszahlungen nicht einhalten.)Fazit: Speziell in Zeiten geringer Kreditbereitschaft der Hausbanken sind die Förderkredite mit einer Haftungsfreistellung der Hausbank von besonderem Interesse. Prüfen Sie gerade in der jetzigen Krisensituation sinnvolle Investitionsvorhaben, die es Ihnen ermöglichen, von einem kommenden Konjunkturaufschwung überproportional zu partizipieren. zLesen SIe hier...... wie Sie durch Einsatz von KfW-Förderkrediten mit bis zu 90 % Haftungsfreistellung der Hausbank die Kreditklemme überwinden können.Antrag bei der hausbankBereiten Sie sich gründlich auf den Kreditantrag bei Ihrer Hausbank vor. Dort ist nämlich der Antrag auf KfW-Fördermittel aus dem „Sonderprogramm 2009“ zu stellen. Das heißt vor allem: 1. Ermitteln Sie den genauen Finanzbedarf.2. Halten Sie die letzten drei Bilanzen zur Verfügung.3. Legen Sie eine aktuelle BWA vor, sofern die Bilanz älter als 3 Monate ist.4. Informieren Sie die Bank über die aktuelle Entwicklung (Umsatz, Auftragsbestand, Verbindlichkeiten, Forderungen, Betriebsergebnis etc.).5. Erstellen Sie eine Rentabilitätsvorschaurechnung, für das laufende und das folgende Geschäftsjahr.6. Fertigen Sie einen Liquiditätsplan mit Monatswerten an, ebenfalls für das laufende und das folgende Geschäftsjahr.7. Stellen Sie der Bank ausführliches Informationsmaterial zur Verfügung und machen Sie nicht nur Mindestangaben.8. Gehen Sie gemeinsam mit Ihrem Berater zur Hausbank.9. Sprechen Sie den Bankberater auf die KfW-Förderprogramme an.10. Vereinbaren Sie, dass die Bank für Ihr Autohaus einen Antrag auf Fördermittel an die KfW einreicht.

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